中国保险市场结构合理化的研究
[摘 要] 过分强调保费规模是目前我国保险业经营的一大特点，保费规模论有其危险的一面；市场行为不规范的根源在于市场结构不合理，行为监管有其较大的局限性。因此，必须按国际惯例，将保险行业健康发展的基准定为盈利能力、偿付能力与人才素质，以及完善的市场与管理组织结构与机制。为了提高竞争效率、保险》及其相配套的行政法规和业务规章，将保险业纳入法制化轨道。
（三）信息与技术发展带来中资保险公司赶上世界水平的契机
网络信息技术的快速发展是带动当今社会经济快速发展的一大动力。对保险行业而言，网络信息技术首先改变了销售方式，网上销售更快捷、方便。客户只要进入各家公司的网站，就可以实现大部分保险交易。
保险公司在经营过程中，要实现科学经营管理，必须以科技为手段，加大对技术、教育和信息的投入，实现公司科学决策，走内涵式发展道路，为社会提供价格合理、质量优良的保险服务。这样，保险事业的发展才会有更加美好的明天。
（四）保险市场前景较好，使我们尚有一线生机
据统计，1999年我国保险深度只有1.7%，保险密度只有110.6元；而发达国家1998年保险深度已超过10%，保险密度已超过5000美元；而部分发展中国家，如印度等国，其保险深度也已达5%，保险密度也达到100美元的水平。从保险深度与保险密度而言，我国保险市场具有巨大的潜力，因此国外保险公司积极谋求进入我国保险市场的途径，在WTO谈判中美国与欧洲都将保险市场开放作为主要条件之一。我国保险市场具有很好的前景。
（五）市场合理化的重点是使中小保险公司变大，大保险公司更有效率
具体对保险公司而言，市场合理化的重点为：1.中小公司应创造机会，进行合并或加快理性业务增长。2.大保险公司应积极调整，提高经营效率与效益。3.为了提高效率与效益，对中资保险公司的几个主要共性要求为：（1）经营管理集约化。在市场竞争日益激烈的背景下，只注重扩大规模、抢占市场的弊端较大，必须进行效益型经营，向内涵式集约化发展。（2）实现以专业化为基础的保险经营。专业化的核心在于行业专业技术达到国家水准。（3）保险产品多样化。（4）保险技术与制度创新。（5）国际化。（6）人才战略。总之，中资保险公司必须把握市场前景，积极调整市场结构，使保险市场达到合理化状态，以此促进保险业的健康发展。
