民间借贷担保,一路走好
西工区的王老先生半年前将自己手中的5万元钱通过投资担保公司贷给了别人，半年后，他如约拿回了本金，另外还收到了2550元的利息。王老先生算了一笔账，如果把这5万元钱存到银行，半年定期的利息为765元，而活期利息仅有180元。
去年登陆我市的民间借贷担保公司以其快捷的速度及带来的相对较高的收益，正逐渐成为市民理财的渠道之一。一直关注我市民间融资问题的河科大文法学院院长杨连专称，民间借贷是个前景不错的行业，在活跃市民生产生活及鼓起市民家庭钱袋子方面起着越来越重要的作用，它使民间资金得到了融通，提高了沉淀资金的利用率。这个行业如果能健康稳定地发展，对繁荣市场经济将起到很大作用。但随着民间借贷市场的发展壮大，一些借贷纠纷也开始出现，如何加强对该行业的规范管理，成为大家共同关注的问题。
民间借贷
让闲钱“忙”起来
一年多以前，当洛阳百姓在报纸、户外广告上看到投资担保公司打出的“有钱来放贷、没钱来借款”的广告时，多数人还表现出困惑与好奇，而今天，这种既不直接吸储，也不自行放贷，在欧美被形象地称作“抵押银行家”的新兴借贷中介机构——投资担保公司在我市已增至十余家。从房屋到土地，从一对一、个人对个人到多对多、个人对企业，从市区到周边，“抵押银行家”正向更大地域以更多样化的业务形式快速挺进金融市场。
中小企业或初期投资创业者对资金的渴望从来没有像今天这样焦灼。“欠债不欠情”，如今，越来越多的人走出亲朋圈，转向以公平、效率、自愿、安全为特征的民间借贷市场。当记者就此话题进行采访时，许多借款人表露出了这样的想法：传统的民间自由借贷仅囿于亲友，范围相当局限，有不少借贷款由于碍于情面，连欠条都没有，极易引起借贷纠纷，而当人性与金钱碰撞后，受伤的又往往是亲情、友情。民间借贷担保中介公司的出现，为素昧平生的借贷双方搭起了桥梁。同时，通过担保公司贷款，速度比较快，用不着再花精力去搞“公关”，尽管承受的贷款利息要高些，但综合各方面因素算下来，和银行的利息也差不多。
河南洛太律师事务所律师杜鹏说，民间借贷担保公司不是“典当”，典当是以其自有资金直接放贷;更不是高利贷，民间高利贷为法律所不允许。它是尽可能地掌握借贷双方信息，在法律规定的范畴内撮合借贷双方，按规定其年息上限不得超过银行同期贷款基数的4倍。
民间借贷中介担保服务既不吸收也不占有双方的资金，只是为民间借贷供需双方提供信息服务，为符合担保条件的借方提供担保服务。比如，一些市民手中有“闲钱”而暂时没有更好的投资渠道，便可向投资担保公司表明出资意向，登记排队，而担保公司则会在急需贷款的中小企业和出资人之间搭桥。
业内人士介绍说，目前我市民间借贷担保公司执行的年息为7%～9%，出资人享受的就是这部分收益。担保公司的收益是向借方收取借款额3%的中介费及担保服务费。按行业规定，在借、贷双方达成意向后，担保公司要对贷款人的抵押物进行评估并公证，如果到期出资人收不到本息，担保公司会在3日之内予以垫付并代理处理抵押物。
民间借贷
控制风险很重要
“金无足赤”，较高的收益往往伴随着较高的风险，民间借贷担保也不例外。
河科大文法学院院长杨连专说，目前我市的民间借贷多以房地产作抵押，借贷数额一般为抵押物价值的50%~70%。在这种活动中，出资人得到了借款人房产抵押的担保，同时还得到了担保公司的第二重担保。在这种双重担保的约定下，出资人的风险是很低的。但如果出资人遇到的是实力不强的公司或“皮包公司”，就会面临一定的风险。
据一位业内人士称，担保公司在处理违约情况时，会遇到各种各样的问题。如果遇到抵押物短期不能得到强制执行的问题，就要由担保公司向出资人先期垫付借款人承诺的本息。只是，短期垫付绝大部分公司都可以做到，如果是长期垫付，就要看公司的实力了。
这位业内人士说，随着业务量的增大，担保公司所面临的风险也越来越大。现在一些担保公司已遇到了诸如利用假结婚证明、假身份证、假公证书等来申请借贷的陷阱，如果在贷前审查不仔细，将来就会遇到麻烦。这就要求担保公司加强风险控制，做好贷前把关，跟踪借款去向，“风险放在第一位，利润放在第二位”，把好源头关，只有这样，才能培育好民间借贷市场。
杨连专说，目前对民间借贷行业的管理尚有许多空白，政府有关部门应对其加强监管。首先应严格审核注册资本，实行动态监管，避免公司设立后抽逃资金。同时提高入行门槛，增强整个行业的抗风险能力。对市民来说，在出资之前要多咨询，“货比三家”，选择那些资信能力好、注册资本大的公司，以保证资金的安全。
