非标准仓单质押融资需要注意什么

　　所谓非标准仓单质押业务，以仓储公司为货主出具的不可转让、不具有货权性质的仓库保管单、入库单（不包括标准仓单）为特定担保方式的授信业务。那么，非标准仓单质押业务需要注意些什么呢？找法网小编为您整理如下：

　　一、非标准仓单质押业务的注意：

　　非标准仓单质押业务申请人申请非标准仓单质押业务时，除应符合贷款银行流动资金贷款条件外，应同时向贷款行提供以下信息和资料：

　　１、仓储货物相应的购销合同及贸易背景情况。

　　２、仓储货物的市场行情与变现能力情况。

　　３、货物质量、数量与仓单、质检单，货物价值与质押率。

　　４、仓储公司的基本状况、资信状况、代位清偿能力；

　　办理非标准仓单质押业务的出口信用证应满足以下条件：

　　１、金融机构是仓单项下的货物质押权人。

　　２、为明确各方的权利与义务，授信客户、仓储公司须与银行签订《仓储质押监管协议》。

　　３、金融机构工作人员须对照仓单亲自对质押货物进行清点，根据客户出具的《过户声明书》办理过户手续，并向仓储公司预留《质押物提货通知书》及有权签字样本。

　　４、质押货物应进行保险。

　　二、非标准仓单质押融资的流程

　　第一步，由出质人评价非标准仓单的标准化可行性。具体包括以下分步骤：

　　一是确定该仓单资产是否适合做成权利质押。具体要考虑以下因素：

　　１、资产能产生稳定的、可预测的现金流收入。

　　２、资产抵押物变现能力足够高。

　　３、资产持有人的历史信用记录良好，即违约率低。

　　４、资产的相关价格、信用评估数据易于获得。

　　５、资产本身品质稳定，在质押期内品质波动在风险可容忍限度内。

　　具备以上要素的货物方可开展仓单质押业务。

　　二是由出质人计量仓单的现金流折现价值。

　　第二步，引入物流中心。物流中心主要作用是，以独立第三方的身份持有货物，避免货物被出质人滥用，起“风险隔离墙”的作用。对物流中心的要求如下：

　　（１）独立性。要求物流中心是一家在所有权、控制权上都独立于出质人、质权人的机构。

　　（２）无违约动机。要求物流中心有一定规模、实力，从而削弱其监守自盗的动机。

　　（３）监管。质押人可以在物流中心设置独立董事，以确保当出质人违约时，质权人以货物质权来弥补质押款的损失。

　　物流中心持有质押货物是非标准仓单质押的核心。物流中心的具体权利设置的工作重心就是最大限度降低出质人违约风险条件下，质权人的利益保障问题。

　　第三步，货物的真实出售。货物的所有权从原始权益人（卖方）转移到出质人（买方），货物的物质实体从原始权益人转移到物流中心。真实出售行为完成后，方可实现货物资产同出质人违约风险的真实隔离。出质人违约风险可以分为两类：一是出质人主观违约，则质权人行使质押权来弥补损失。二是出质人因不可抗力违约，如破产，则质押人可以确保出质人的其他债权人没有权利对已质押货物的追索权。

　　第四步，征信。质权人为控制风险，有权要求出质人提供资料，有权调查出质人同信用水平相关的各项资料，从中获取出质人的信用状态信息。出质人的信用水平评价有两大作用：一是确定质押合同能否成立的标志，二是作为确定质押货物的质押率的指标之一。

　　第五步，评级定价。质押契约是风险契约。在质权人视角下，其风险来自三方面。一是质押货物的内生风险，其风险来自货物品质的不确定性；二是出质人风险，该风险水平可由征信评估获取；三是物流中心违约风险，该风险的控制可在物流中心遴选环节实现。综合上述三项内容给出质押货物的评级数值，并将该评级值同质押率挂钩。即评级值与质押率正相关。

　　第六步，质押款拨转。评级定价后，出质人将货物交付物流中心，获取物流中心开具的仓单，该仓单具有标准仓单的一般特征，可称为类标准仓单。出质人将类标准仓单转交质权人，质权人同物流中心做信息确认后，持有仓单，并将质押款拨付出质人。

　　第七步，货品监管与风险分散。质权人有权在必要时候派遣人员查验质押货物，有权在威胁质押契约的可能情形出现时要求物流中心、出质人做出保全行为。质权人还可引入保险公司来分散质押契约风险。

　　第八步，质押款转回。当合同到期时，出质人可将质押款项并利息转回质权人。质权人收回款项，返还仓单，并同物流中心通信以确认该信息。出质人身份解除，重新享有仓单内涵全部权利。

　　以上是找法网小编为你整理的有关非标准仓单质押融资需要注意什么的内容，供大家参考，希望能帮助大家。在借贷双方办理非标准仓单质押业务前要及时办妥授信发放手续。属于担保授信的，签订担保合同；需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记，并签订借款合同或有关协议，然后金融机构对企业实施授信，企业按合同约定使用授信额度。