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资信调查有哪些流程

2016-09-01 16:08
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导读:
资信调查的流程除了需要领取资料、联系客户、核实资料、写资信调查报告,标注地址,还要主管审核,最后扫描,存档,才算完整的一个资信调查流程。

  接下来就一一为您详细介绍资信调查的流程是怎样的。

  一、领取资料

  1、每天早上到资信部主管处领取需家访的客户材料;

  2、检查资料有无缺少资料或错误;

  3、检查担保费、资信费等是否已收齐。

  二、联系客户

  1、与客户预约家访时间、地点,注意核实地址,防止客户常住地址与身份证、户口本上地址不统一,并再次提醒客户将缺少的材料准备好;

  2、对于代车主,需提前说明代车主所需承担的责任(还贷责任及交通事故责任承担等),之后询问其是否愿意代购车辆。

  三、核实材料

  1、核实身份证,户口本,结婚证等的出生年、月、日是否一致;

  2、核实房产所有权人是否与借款人一致;

  3、核实借款人与配偶的工作单位是否属实;

  4、了解借款人家庭的基本状况;

  5、在征得客户同意的前提下对客户家情况进行采相;

  6、收取费用并开立收据。

  四、写资信调查报告,标注地址

  1、写资信调查报告:包括借款人的基本情况(年龄、性别、籍贯、常住地址、婚

  姻状况、家庭成员情况、本地联系人或共同还款人情况等)、职业及收入情况(工作单位、职务、月收入或公司状况、规模、经营项目、经营状况、营业收入或净利润等)、资产情况(现居住房的性质、银行流水情况、现有车辆等)、购车情况(车型、用途、贷款金额、贷款年限等);

  2、标注地址:标明客户的家庭住址或公司地址,描述要清楚、易找寻。

  五、主管审核

  1、审核时要认真核查客户资料;

  2、对客户情况有疑问的,及时向资信员了解情况,当场把问题解决;

  3、不能解决的问题及时向经理报告。

  六、扫描,存档

  1、复核资料,需要候补的资料及时登记,并向客户或通过业务员收集;

  2、将资信调查过程中新收集的资料交由内勤妥善管理,不得遗失;

  3、建立电子台帐,存档要及时,便于随时查阅客户资料。

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