探讨个人信用评分问题

　　摘要：资信调查指专业机构对企业的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，根据调查结果出具信用报告并对其信用等级给予评定。

　　中国人民银行副行长表示,个人通用信用评分模型基本开发完成,目前已在部分商业银行进行验证,并有望在年内结束试用,进入实际应用阶段。

　　据介绍,该系统基于全国统一的个人信用信息基础数据库的数据,通过综合考察个人的信用行为特征,对其还款意愿和还款能力进行评估计算得到个人通用信用分值,分值范围在0分至1000分之间,分数越高,说明受评者的信用风险越低,目前该评分系统试用表现良好。

　　此前,《征信管理条例》已于2009年10月13日向社会公开征求意见。据央行上海总部金融服务二部副主任娄荣民透露,《征信管理条例》最快有望在2010年上半年正式出台。专家表示,个人通用信用评分模型以及《征信管理条例》只是征信体系建设的一部分,大量的信息征集和及时更新,将是一项更庞大的工程。

　　根据2010年中央一号文件,农村金融工作五大重点之一是“针对农业农村特点,创新金融产品和服务方式,搞好农村信用环境建设”,在贷款方式上,继续大力发展不需抵押担保的农户小额信用贷款。作为信用贷款核心的风险要素,个人征信体系能否有效的覆盖到农村金融领域,直接关乎能否进一步缓解农村贷款抵押难的问题。