个人资信日益影响生活

　　日前，本市发生了一起因个人资信问题引起的“打人事件”，这是上海乃至国内征信事业发展中的第一遭。这个极端的例子表明——

　　日前，上海发生了一起因个人资信问题引起的“打人事件”，这是上海乃至国内征信事业发展中的第一遭。

　　那天，上海市资信公司的工作人员像往常一样接待了一位查询自己信用状况的消费者。此人最近在向某银行申请房贷时遭拒，银行的理由是，按照个人信用报告显示，这位消费者的个人信用存在还款意愿风险，因为他曾经在某银行贷款买车，其间有数次逾期不还款，虽然后来补足，但已在个人信用档案中留下了不良记录。为此，他要求资信公司更改记录，资信公司工作人员根据规定予以回绝，不料这位消费者竟然动手殴打了工作人员，后被110民警制止，现在此事仍然在处理中。

　　这个极端的例子除了反映出上海的个人资信制度已经开始发挥“诚信是诚信者的通行证，失信是失信者的绊脚石”的巨大作用外，同时也留下了一些值得深思的地方。

　　市民不了解资信

　　根据记者了解，目前许多市民对个人资信报告的产生，个人资信报告的重要性并不了解，同时对资信公司所承担的角色也不了解。据介绍，按照资信公司信息入库的原则，只有当消费者发生个人信用交易时，才会授权将个人资信信息输入。目前主要包括个人信用贷款、信用卡申请、移 动和联通的签约客户等业务。不是所有人的信息都在数据库里存在，同样，只要是在上海地区发生上述经济活动，那么不管户籍和国籍，都将进入这个系统。

　　一般市民通常在遭到银行拒贷等问题发生后，才会关心自己的资信状况，只有少数人会去主动了解。一些中介机构为了招揽生意，往往先承诺贷款，然后再办理个人征信报告查询，结果等出了问题已经来不及。

　　而市民普遍不了解的是，资信公司其实并不为个人信用评级，只是起一个忠实记录的作用，最终做判断的还是银行等信息的使用者。基于这个原则，资信公司的记录不能随意被更改，除非能证明所提供的信息有错误。还有一个市民经常会发出的疑问是：既然资信公司知道有负面信息存在，为什么不提醒?事实上，资信公司所保存的记录并不能随便浏览。在技术上，如果发生了查询记录，都会留下痕迹，如果信息的主人发现存在未经授权的查询都可以提出异议。因此，即使是资信公司本身也不能浏览记录，提醒更无从谈起了。

　　是否补足了欠款就能消除信用负面记录?回答也是否定的。个人信用记录作为历史，必须忠实记录发生过的事实，还清了也不会更改，体现出“信用成本”的作用。而负面信息最长保留期限不超过7年。

　　生活“第八件事”

　　目前，个人信用报告里所记录的内容，还仅是以金融生活中的银行个人信贷为主，另外包括一些个人公用事业费用等，因此，有关专家认为，记录并不能全面地反映一个人的诚信。然而，不管怎么样，个人资信正在成为沪上百姓继“柴米油盐酱醋茶”之后的生活“第八件事”。

　　记者从上海市资信公司了解到，截至昨天，入库人数超过485万人，而去年为370万人，一年间激增了115万人。巨大增幅也从一个侧面反映出上海市民今年的经济生活非常活跃，诸如房贷、信用卡等业务又有较大增长。

　　与此相对应，预计今年自主查询个人资信状况的市民人数超过5万，而2001年开通该项业务时每月查询仅十几笔。经济生活中的各种需求使得主动查询自己个人信用状况的人数激增。

　　随着经济生活的发展，个人信用报告的应用面也越来越广，目前除了银行业外，保险业也开始介入，友邦保险已率先和上海资信公司签约。据记者昨天下午刚刚了解到的信息，中国人寿等国内17家寿险公司也得到了中国人民银行的批准，与上海市资信公司签订信息服务协议，预计在未来将在理赔等道德风险比较大的业务过程中投入实际应用。