让小额贷款公司身份不再尴尬

中共中央在去年11月5日出台了十条刺激经济增长的措施，其中对中小企业的扶持政策是一个重要内容。而且，加大了金融对经济的支持力度，尤其是对中小企业的支持力度。如允许地方试点小额贷款公司。
当前，上海、浙江、江苏等省市都已经成立了小额贷款公司。其中上海已经批准设立了18家小额贷款公司。小额贷款公司开业后，每天到小额贷款公司要求贷款的络绎不绝，但作为新生事物，小额贷款公司在运作过程中还存在着一些问题。日前召开的上海市十三届人大二次会议上，东华大学管理学院副院长顾晓敏就建议完善小额贷款公司运作细则，将中小企业的资金扶持政策落到实处。

由于严格规定只贷不存，小额贷款公司只能依托于《公司法》。严格意义上说，它不是金融企业，但在《公司法》中又无章可循，我国的法律规定是禁止企业之间的贷款行为的，因此导致小额贷款公司身份尴尬，而且，它又不是金融机构，无法纳入银监会的监督体系，今后，小额贷款公司也无法进行金融维权。

按照规定，小额贷款公司以信用贷款为主，抵押贷款为辅，但实际运作中，小额贷款公司为了控制风险，往往要求借款人用房产抵押，有些融资人希望用设备抵押，小额贷款公司考虑到风险因素都不予考虑。这样做的结果，使得小额贷款公司成立的初衷无法实现，即服务“三农”和小企业融资。顾晓敏说，这种实际情况可能会导致小额贷款公司追逐大客户以及富裕人群，这样就会偏离政策初衷。

她分析，小额贷款公司规定只贷不存，贷出去的是自有资金，虽然注册资金在1500万元以上，但众多的中小企业和“三农”要支持，这些自有资金很快就会贷完，虽然规定小额贷款公司可以从商业银行拆借资金，拆借资金的最高额度不超过小额贷款公司注册资本的50％。但由于小额贷款公司不是金融机构，因此，无法享受银行同业拆借利率，必须支付企业借款利率，这造成了小额贷款公司的高成本，与此相随的必定是对“三农”和小企业贷款的高利率。于是，“三农”和小企业取得的资金成本高于大中型企业，虽然规定，小额贷款公司的最高利率不超过银行贷款利率的4倍，因此，中小企业取得资金的成本也将高于大中型企业从银行取得的利息的3倍。这对微利的小企业和农户而言是致命的。

“要跟踪评估政府新政出台后的效应。”顾晓敏说，目前国家出台了许多有利于经济增长的政策，尤其是对中小企业的扶持政策，如果政策落实到位，对中小企业和“三农”将产生积极的作用，但政策出台后，在实施和执行层面打了折扣，那么再好的政策都发挥不了真正的作用。因此，对于中小企业自主创新政策、中小企业资金扶持政策、民生保障等方面政策，在出台后一段时间应该做出恰当的评估，并及时发现问题，解决问题，让积极的财政政策和适度宽松的货币政策产生作用。

顾晓敏建议，要完善法律，明确小额贷款公司的性质，让小额贷款公司的身份不再尴尬。另外，对小额贷款公司在发展初期应该给予相关政策的优惠，如对小额贷款公司的营业税应实行优惠政策，她建议参照农信社的营业税税率；对于小额贷款公司向银行拆借的资金，建议降低贷款利率，以优惠利率向小额贷款公司贷款，“这样做的结果，会降低中小企业的融资成本”。