借款合同的效力涉及的问题有哪些
实践中主要有五种常见的借款合同的效力纠纷：贷款人为非金融机构企业的借款合同金融机构违反《商业银行法》规定而签订的借款合同、名为租赁、联营实为借贷的借款合同、政府部门根据政策发放贷款而签订的借款合同、借贷双方主体资格存在瑕疵的借款合同。下面找法网小编为您解答借款合同的效力涉及的问题有哪些。
一、借款合同的效力涉及的问题有哪些
借款合同的法律效力主要涉及两个问题：一个是借款合同有效的条件，另一个是发生法律效力的时间。就前者而言又涉及两个方面：一是借款合同的形式；二是借款合同的内容。
１、就形式来说，依据我国《合同法》第１９７条的规定，借款合同应当采用书面形式。这一点在我国的《商业银行法》第３７条也有明确的规定，即商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。不过，自然人之间的借款，如果当事人另有约定的，也可以不采取书面形式。
２、就内容来说，借款合同的效力在于双方所确定的权利义务的合法性。这一问题在借款合同的订立实际中往往又是复杂的。具体表现为两种情况：一种是双方当事人货币借贷关系本身的合法性问题。例如超过国家规定利率的高息贷款，其高出部分就是无效的。另一种情况是，借款合同附加内容和条件的合法性问题。
３、就借款合同的生效时间来讲，依据我国《合同法》第２０１条和第２１０条的规定，如果双方约定的，就自约定的时间起生效；但自然人之间的借款合同则是自贷款人实际提供借款的时间起生效。所以，除了自然人之间的借款合同之外，其他的借款合同都是诺成合同而非实践合同，即在贷款人和借款人就借款事项达成意思表示一致时生效，而不是贷款人将货币实际交付给借款人时生效。
二、借款方的主体资格
在一般借贷关系中，法律对借款合同的主体资格没有特殊的限制条件，只要符合合同主体的一般规定就行。但是，依据我国有关金融机构的法律规定，从事商业贷款业务的，只能是依法设立、并得到中国人民银行批准的各种、城乡信用合作社等金融机构。除此以外的法人，自然人和其他组织都不能从事商业信贷业务，也就不能成为借款合同中的贷款人。
另外，根据《中国人民》第２２条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以向商业银行提供贷款，即中国人民银行可以是向商业银行提供贷款的贷款人；但根据《中国人民银行法》第２９条的规定，除非国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款之外，中国人民银行不得向地方政府和各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款。
就借款人的主体资格而言，依据我国《商业银行法》第４０条的规定，下列人员和机构就不是商业银行发放信用贷款的对象：商业银行的董事、监书、管理人员，信贷业务人员及其近亲属；上面所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。因而，这些人员和组织就不能向相应的商业银行借款。
需要注意的是，对于无效合同的处理，合同法第５８条有一般性的规定，但是对借款合同没有特别规定。最高院要求遵循以下处理原则，合同认定无效后，除本金可以返还外，对于出资方已经取得或者约定的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。但司法实践中，大多数法院、仲裁机构仅判决借款人返还本金，对约定的利息既不进行追缴，也不进行处罚，有的法院、仲裁机构则不对借款双方进行处罚，对利息也不保护，对已经支付的利息判决冲抵借款本金。
